بیمه مسئولیت
یکی از مهمترین بیمههای موجود است که مسئولیت خسارتهای مالی و جانی افراد به سایر افراد جامعه را تحت پوشش قرار میدهد و در صورت وقوع حوادث ناگوار، مسئولیت آن حوادث را برعهده میگیرد.
لینک بیمه
بیمه مسئولیت انواع مختلفی دارد و به ۳ دستهبندی اصلی یعنی بیمه مسئولیت مدنی، بیمه مسئولیت قراردادی و بیمه مسئولیت متقابل تقسیم میشود. هر کدام از این دستهبندیهای اصلی، خود به چند شاخه دیگر تقسیم میشوند و بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، یکی از دستهبندیهای اصلی بیمه مسئولیت مدنی است.
انواع بیمه مسئولیت کارفرما :
بیمهنامه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان بازرگانی، خدماتی، صنعتی، اداری
بیمهنامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
بیمهنامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان عمرانی
کلوزهای بیمه مسئولیت
کلوز شماره یک: پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری
به موجب این پوشش، جبران خسارتهای وارده به کارکنان ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی که بر اساس رای مراجع ذیصلاح در شمول تعهدات موضوع قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و صندوق تامین خسارتهای بدنی نباشد و مسئولیت بیمهگذار در بروز حادثه محرز شده است، متناسب با درصد مسئولیت وی، تحت پوشش میباشد.
کلوز شماره دو :پوشش جبران هزینههای پزشکی
به موجب این پوشش، هزینههای پزشکی موضوع این بیمهنامه در صورتی که مشمول تعریف بند 6 ماده 2 آییننامه نباشد و مطابق رای مراجع قضایی بیمهگذار محکوم به پرداخت آن نشده باشد، بر اساس صورتحسابهای معتبر ارائه شده، تحت پوشش میباشد.
کلوز شماره سه : پوشش تبصره 1 ماده 66 قانون تامین اجتماعی
به موجب این پوشش، صرفاً پرداخت مستمری موضوع تبصره 1 ماده 66 قانون تامین اجتماعی که ناشی از حادثه منجر به فوت و یا از کارافتادگی کارکنان باشد، با پرداخت یکجای مطالبات وفق تبصره مذکور، تحت پوشش میباشد.
تبصره: حداکثر تعهد بیمهگر برای هر نفر از مبلغ (انتخاب توسط بیمهگذار) ریال و در طول مدت اعتبار بیمهنامه برای کلیه افراد از مبلغ (انتخاب توسط بیمهگذار) ریال تجاوز نخواهد کرد.
کلوز شماره چهار : پوشش مسئولیت بیمهگذار در قبال اشخاص ثالث
به موجب این پوشش، خسارتهای موضوع بند 6 ماده 2 این آییننامه وارد به اشخاص ثالث در محل کارگاه (مکان فعالیت) تحت پوشش میباشد.
تبصره 1: اشخاص ثالث در این پوشش به افرادی اطلاق میشود که جزء کارکنان بیمهگذار و عوامل اجرایی وی و شخص عوامل اجرایی نباشند.تبصره 2: حداکثر تعهد بیمهگر در طول مدت قرارداد از مبلغ مندرج در شرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد.
شرح کلوز:در تعهدات اصلی بیمهنامه، تنها مسئولیت بیمهگذار و عوامل اجرایی در برابر حوادث احتمالی کارکنان، تحت پوشش قرار میگیرد. اما در عمل، ممکن است افرادی که هیچ نوع رابطه استخدامی با کارفرما ندارند، مانند مهمان، بازدید کننده، کارگر شرکت یا کارخانه دیگری و غیره، در کارگاه دچار حادثه شوند. در این صورت و در اکثر موارد، کارفرما مسئول جبران خسارت وارده شناخته میشود؛ اما چون شخص حادثهدیده مذکور جزو کارکنان کارفرما محسوب نمیشود، خسارت از محل تعهدات اصلی بیمهنامه قابل پرداخت نیست؛ در این شرایط، خسارت تنها از محل بیمهنامه قابل پرداخت خواهد بود که کلوز شماره 4 خریداری شده باشد.
کلوز شماره پنج : پوشش بیمهای افزایش ریالی دیه
به موجب این پوشش، تعهدات مندرج در بیمهنامه به ازای هر زیان دیده با توجه به افزایش سالانه دیه توسط قوه قضائیه از زمان شروع بیمهنامه و بنا به درخواست بیمهگذار یک / دو / سه بار افزایش مییابد، مشروط به آنکه ناشی از تاخیر در ارائه رای مراجع قضایی توسط بیمهگذار یا زیاندیده نباشد. همچنین، حداکثر تعهد بیمهگر در خصوص کلیه حوادث احتمالی افزایش مییابد.
کلوز شماره شش: پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری
به موجب این پوشش، در صورتیکه در یک حادثه تحت پوشش، طبق رای مراجع قضایی بیمهگذار به پرداخت بیش از یک دیه و یا دیات غیرمسری به هر یک از کارکنان محکوم گردد، بیمهگر مکلف به پرداخت خسارت حداکثر تا سقف تعهد پذیرفته شده در شرایط خصوصی بیمهنامه میباشد.
کلوز شماره هفت : پوشش ماموریت خارج از کارگاه (مکان فعالیت) کارکنان
به موجب این پوشش، صدمات بدنی وارد به کارکنان، حین انجام ماموریتهای خارج از کارگاه (مکان فعالیت)، براساس اعلام کتبی اسامی افراد توسط بیمهگذار تحت پوشش میباشد. در هر حال، خسارت بدنی وارده به کارکنان ناشی از حوادث وسیله نقلیه موتوری استثناء میباشد، مگر آنکه پوشش مربوط، خریداری شده باشد.
کلوز شماره هشت : پوشش مسئولیت مجری ذیصلاح ساختمان
به موجب این پوشش، مسئولیت مجری ذیصلاح ساختمان در قبال خسارتهای موضوع بند 6 ماده 2 این آییننامه وارد به کارکنان پروژههای ساختمانی تحت پوشش میباشد.
کلوز9 : پوشش نوسان
تعداد کارکنان تا 20 درصد زمان صدور بیمه نامه به موجب این پوشش، نوسان احتمالی تعداد کارکنان بیمه گذار در مکان فعالیت تحت پوشش حداکثر تا 20 درصد نسبت به تعداد کارکنان اظهار شده توسط بیمه گذار مشروط به اظهار واقعی نیروی کار در زمان صدور بیمه نامه توسط بیمه گذار تحت پوشش می باشد.
تبصره : در صورت افزایش تعداد کارکنان بیمه گذار در مدت اعتبار بیمه نامه فراتر از پوشش بیمه ای این کلوز، بیمه گذار می بایست نسبت به اعلام کتبی افزایش کارکنان به بیمه گر اقدام نماید. در غیر اینصورت و در صورت بروز حادثه، خسارت وارده نسبت به مازاد، مشمول قاعده نسبی حق بیمه خواهد بود
کلوز شماره ده : پوشش غرامت دستمزد روزانه
متن کلوز : به موجب این پوشش، مسئولیت بیمه گذار در ارتباط با غرامت دستمزد روزانه کارکنان ناشی از حوادث تحت پوشش، مشروط به اینکه بیمه گذار به موجب رای مراجع ذیصلاح، ملزم به پرداخت و جبران خسارت شده باشد، به ازای هر روز معادل دستمزد روزانه پرداختی به افراد زیاندیده، با رعایت شرایط ذیل تحت پوشش می باشد:
1-پرداخت غرامت دستمزد روزانه از روز چهارم وقوع حادثه شروع وحداکثر از مدت 90 روز تجاوز نخواهد کرد.
2-مدت زمان استفاده از پوشش بیمه ای غرامت دستمزد روزانه، طبق نظر پزشک معتمد بیمه گر تعیین می گردد.
3-حداکثر تعهد بیمه گر بابت دستمزد روزانه هر نفر از مبلغ …… ریال و در طول مدت اعتبار بیمه نامه برای کلیه افراد از مبلغ …….. ریال تجاوز نخواهد کرد .تعهد اصلی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، پرداخت دیه یا ارش ناشی از آسیب بدنی یا فوت کارکنان است. این تعهد شامل پرداخت غرامت دستمزد روزانه کارکنان به عنوان جزء اصلی تعهد بیمه مسئولیت مدنی نیست، حتی اگر به تصمیم مراجع قضایی باشد. معمولاً پرداخت غرامت دستمزد روزانه کارکنان حادثهدیده توسط سازمان تامین اجتماعی صورت میگیرد و این مبالغ معمولاً در تعهدات کارفرما قرار نمیگیرد.
کلوز شماره 11 :پوشش هزینه های دستمزد پرداختی به کارشناس یا هیات کارشناسی
متن کلوز :
به موجب این پوشش، در صورتیکه بیمه گذار به نظر کارشناسی یا هیات کارشناسی حوادث به منظور تبرئه خود هزینه دستمزد کارشناسی پرداخت نماید ، هزینه پرداختی وی مطابق تعرفه کانون کارشناسان رسمی دادگستری تحت پوشش می باشد.
حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت قرارداد از مبلغ …………. ریال تجاوز نخواهد کرد.
شرح کلوز:بعد از وقوع حادثه، مسئولیت تعیین مقصر یا مقصرین حادثه و همچنین تعیین درصد تقصیر هر یک از طرفین به عهده کارشناس حوادث است. پس از اعلام نظر کارشناس، امکان اعتراض به نظر ایشان و بررسی موضوع توسط تیم کارشناسی سه نفره،پنج نفره یا حتی هفت نفره وجود دارد. در این مواقع، هزینه کارشناس یا تیم کارشناسی به عهدۀ فرد یا اشخاصی که اعتراض دارند، خواهد بود.با خرید این پوشش، هزینههای مربوط به اعتراض به نظر کارشناس یا هیئت کارشناسی توسط بیمهگر پرداخت میشود.
کلوز شماره 12 : پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال کارکنان عوامل اجرایی :
متن کلوز :به موجب این پوشش، چنانچه بیمه گزار مسئولیت عوامل اجرایی خود رادر زمان صدور بیمه نامه و یا به موجب الحاقیه های مربوطه پوشش نداده باشد،مسئولیت بیمه گزار در قبال کارکنان عوامل اجرایی تحت پوشش می باشد.
تبصره 1 : مسئولیت عوامل اجرایی در قبال کارکنان خود و سایر افراد شاغل در کارگاه تحت پوشش این کلوز نمی باشد.
تبصره 2 : تعهد بیمه گر برای هر نفر در هر حادثه و در خصوص تمامی کارکنان و افراد زیاندیده و تمامی حوادث احتمالی از حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت اعتبار بیمه نامه در شرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد .
شرح کلوز:مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال کارکنان ایشان تحت پوشش قرار دارد اما اگر بیمه گذار دارای پیمانکار یا عوامل اجرایی باشد و پیمانکار نیز تعدادی کارگر داشته باشد ، آنگاه ممکن است در حواثی که برای کارگران پیمانکار رخ میدهد ، بیمه گذار نیز مقصر شناخته شود . در این حالت خسارت در صورتی پرداخت میشود که مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال کارکنان عوامل اجرایی از طریق خرید کلوز مذکور تحت پوشش قرار گرفته باشد .
لازم به ذکر است چنانچه نام عوامل اجرایی و تعداد نیروی کار ایشان همزمان با خرید بیمه نامه به بیمه گر اعلام شده باشد دیگر نیازی به خرید کلوز مذکور نیست .
کلوز شماره 13 : پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال شخص عوامل اجرایی :
متن کلوز :
به موجب این پوشش، مسئولیت بیمه گزار در قبال شخص عوامل اجرایی تحت پوشش می باشد.
تبصره 1 : مسئولیت بیمه گزار در قبال کارکنان عوامل اجرائی تحت پوشش این کلوز نمی باشد.
تبصره 2 : تعهد بیمه گر برا هر نفر در هر حادثه و در خصوص تمامی کارکنان و افراد زیاندیده و تمامی حوادث احتمالی از حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت اعتبار بیمه نامه در شرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد.
شرح کلوز:
به دلیل اینکه طبق قوانین کار، افرادی که به عنوان عوامل اجرایی یا پیمانکاران فعالیت میکنند، به عنوان کارگران تلقی نمیشوند، بنابراین در صورت وقوع حادثه برای آنها در محل کار و تشخیص مسئولیت کارفرما، پرداخت خسارت در چارچوب شرایط عمومی بیمهنامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان و به ویژه تعریف کارکنان در بند 4 ماده 2 آییننامه ۹۸ امکانپذیر نیست. بنابراین، به منظور رفع نیازهای بیمهگذاران و رفع نگرانیهای آنها، این کلوز طراحی و ارائه شده است.
