بیمه مشاغل آزاد ۱۴۰۵؛ حق بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد و شرایط ثبت‌نام
اگر کارفرما ندارید و برای خودتان کار می‌کنید (مغازه‌دار، راننده، فریلنسر، آرایشگر، تعمیرکار یا هر شغل آزاد دیگر)، تنها راه داشتن سابقه بازنشستگی در تأمین اجتماعی، «بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد» است. در این صفحه مبلغ حق بیمه ۱۴۰۵، فرق نرخ‌های ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد و شرایط ثبت‌نام را آورده‌ایم.
حق بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
حق بیمه درصدی از دستمزدی است که خودتان به عنوان مبنا انتخاب می‌کنید. این مبنا نمی‌تواند کمتر از حداقل دستمزد ۱۴۰۵ (روزانه ۵۵۴,۱۸۵ تومان) و بیشتر از سقف دستمزد مشمول بیمه باشد. با حداقل دستمزد، مبلغ ماهانه این است:
| نرخ | ماه ۳۱ روزه | ماه ۳۰ روزه |
|---|---|---|
| ۱۲٪ | ۲,۰۶۱,۵۶۸ تومان | ۱,۹۹۵,۰۶۶ تومان |
| ۱۴٪ | ۲,۴۰۵,۱۶۳ تومان | ۲,۳۲۷,۵۷۷ تومان |
| ۱۸٪ | ۳,۰۹۲,۳۵۲ تومان | ۲,۹۹۲,۵۹۹ تومان |
این مبالغ فقط حق بیمه است. اگر دفترچه درمان هم بخواهید، سرانه درمان (تا اعلام رقم جدید، ۲۳۵,۸۰۰ تومان برای هر نفر در ماه) جداگانه اضافه می‌شود.
فرق نرخ ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد چیست؟
| نرخ | پوشش‌ها | برای چه کسی مناسب است |
|---|---|---|
| ۱۲٪ | بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی | کسی که فقط سابقه بازنشستگی می‌خواهد و بودجه محدودی دارد |
| ۱۴٪ | بازنشستگی و فوت (قبل و بعد از بازنشستگی) | کسی که می‌خواهد اگر فوت کرد، خانواده‌اش مستمری بگیرند |
| ۱۸٪ | بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی | شغل‌های پرریسک و کسانی که درآمدشان به سلامت جسمی‌شان وابسته است |
تجربه ما این است که بیشتر افراد نرخ ۱۲٪ را فقط به خاطر ارزان‌تر بودن انتخاب می‌کنند و بعد متوجه می‌شوند خانواده‌شان در صورت فوت قبل از بازنشستگی مستمری نمی‌گیرند. تفاوت ماهانه ۱۲ با ۱۸ درصد با حداقل دستمزد حدود یک میلیون تومان است؛ قبل از انتخاب، این را با ریسک شغل‌تان بسنجید.
شرایط ثبت‌نام بیمه مشاغل آزاد
- حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید.
- اگر هیچ سابقه بیمه‌ای ندارید، سقف سن برای ثبت‌نام ۵۰ سال است. کسانی که سابقه قبلی دارند، با شرایط سنی بالاتر هم می‌توانند ادامه دهند.
- هم‌زمان بیمه اجباری فعال (از طریق کارفرما) نداشته باشید.
- در بسیاری از موارد، تأمین اجتماعی معاینه پزشکی می‌خواهد؛ به‌خصوص برای نرخ ۱۸٪ و سنین بالاتر.
ثبت‌نام از طریق سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی یا کارگزاری‌ها انجام می‌شود و پرداخت ماهانه هم آنلاین است.
اگر حق بیمه را دیر بپردازم چه می‌شود؟
حق بیمه هر ماه باید تا پایان ماه بعد پرداخت شود. تأخیر، جریمه دارد و اگر چند ماه پشت سر هم پرداخت نکنید، قرارداد بیمه ممکن است لغو شود و برای ادامه باید دوباره درخواست بدهید. ماه‌هایی که پرداخت نشده، سابقه حساب نمی‌شود.
بیمه مشاغل آزاد شامل بیکاری نمی‌شود
بیمه بیکاری فقط برای کسانی است که کارفرما برایشان بیمه رد می‌کرده و بدون میل خودشان بیکار شده‌اند. در بیمه مشاغل آزاد، چه نرخ ۱۲٪ و چه ۱۸٪، بیمه بیکاری وجود ندارد.
بازنشستگی با بیمه مشاغل آزاد
شرایط سنی و سابقه بازنشستگی برای بیمه‌شدگان مشاغل آزاد مثل سایر بیمه‌شدگان است و از ۱۴۰۳ با قانون برنامه هفتم تغییر کرده است. اگر می‌خواهید بدانید با سابقه فعلی‌تان چه زمانی بازنشسته می‌شوید، راهنمای مستمری بازنشستگی را ببینید. برای مقایسه نرخ‌ها از نظر هزینه هم ارزان‌ترین بیمه تأمین اجتماعی را نوشته‌ایم.
آخرین بروزرسانی: مهر ۱۴۰۵ — بر اساس مصوبه دستمزد ۱۴۰۵ و نرخ‌های اعلام‌شده تأمین اجتماعی.
