بیمه ساختمان در حال ساخت ۱۴۰۵؛ پوشش‌ها، سقف تعهد و عوامل قیمت
وارد کردن اطلاعات
مقایسه و انتخاب
تکمیل مشخصات
تایید و پرداخت نهایی
در ساخت‌وساز، بزرگ‌ترین ریسک مالی معمولاً خود ساختمان نیست؛ دیه کارگری است که از داربست می‌افتد، یا ترکی که بعد از گودبرداری در دیوار همسایه پیدا می‌شود. بیمه ساختمان در حال ساخت (در اصل بیمه مسئولیت سازندگان) این هزینه‌ها را در حدود سقفی که انتخاب می‌کنید، به جای سازنده می‌پردازد.
این بیمه دقیقاً چه چیزی را پوشش می‌دهد؟
| پوشش | چه کسی را محافظت می‌کند | مثال |
|---|---|---|
| مسئولیت در برابر کارگران | کارگران و عوامل اجرایی پروژه | سقوط از ارتفاع، برق‌گرفتگی، ریزش مصالح |
| مسئولیت در برابر اشخاص ثالث | عابران، همسایه‌ها و ساکنان مجاور | سقوط آجر روی عابر، آسیب به خودروی پارک‌شده |
| خسارت مالی به املاک مجاور | ساختمان‌های همسایه | ترک و نشست دیوار، ریزش بخشی از ساختمان مجاور |
| پوشش‌های اضافی (اختیاری) | بسته به پروژه | گودبرداری و پایدارسازی، کارگران غیرثابت، هزینه پزشکی |
خسارت خود ساختمان در حال ساخت، ماشین‌آلات و مصالح در این بیمه نیست؛ برای آن‌ها باید بیمه‌های مهندسی (مانند تمام‌خطر پیمانکاران) را جداگانه بررسی کنید.
چرا سقف تعهد بدنی مهم‌ترین انتخاب است؟
دیه کامل در سال ۱۴۰۵ در ماه‌های عادی ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان است. اگر سقف تعهد بدنی بیمه‌نامه را پایین‌تر از دیه بگیرید، در حادثه منجر به فوت، مابه‌التفاوت از جیب سازنده پرداخت می‌شود. دو نکته را هنگام خرید بپرسید:
- سقف تعهد بدنی برای هر نفر بر مبنای دیه ماه حرام سال جاری است یا رقم ثابت؟
- در یک حادثه، چند نفر پوشش دارند (سقف هر حادثه) و در کل مدت قرارداد چقدر (سقف کل)؟
جدول کامل دیه را در نرخ دیه ۱۴۰۵ آورده‌ایم. در مورد فوت کارگر، مراحل پیگیری را در دیه فوت کارگر ساختمانی توضیح داده‌ایم.
قیمت بیمه ساختمان در حال ساخت به چه چیزهایی بستگی دارد؟
این بیمه نرخ‌نامه ثابت ندارد و هر شرکت بر اساس ریسک پروژه قیمت می‌دهد. عوامل اصلی:
- زیربنا و تعداد طبقات: طبقات بیشتر یعنی کار در ارتفاع بیشتر و کارگر بیشتر.
- عمق گودبرداری و فاصله تا ساختمان‌های مجاور: پرریسک‌ترین مرحله پروژه است.
- نوع اسکلت (فلزی یا بتنی) و مدت قرارداد.
- سقف تعهدات بدنی و مالی و تعداد دیه در هر حادثه.
- پوشش‌های اضافی مثل گودبرداری و کارگران غیرثابت.
یک راه قانونی برای کم کردن هزینه این است که بیمه‌نامه از ابتدای پروژه و برای کل مدت ساخت گرفته شود؛ خرید مرحله‌ای معمولاً گران‌تر تمام می‌شود و فاصله بین دو بیمه‌نامه، پروژه را بی‌پوشش می‌گذارد.
اشتباه‌هایی که پرونده خسارت را خراب می‌کند
- اعلام نکردن گودبرداری در زمان خرید، و بعد خسارت در همان مرحله.
- کمتر اعلام کردن زیربنا یا تعداد طبقات برای ارزان‌تر شدن بیمه.
- تأخیر در اعلام حادثه؛ حادثه را همان روز به بیمه‌گر اطلاع دهید و گزارش پلیس یا آتش‌نشانی را بگیرید.
- سقف تعهد پایین‌تر از دیه سال جاری.
جزئیات بیشتر را در ۵ اشتباه رایج پیمانکاران در خرید بیمه مسئولیت ساختمانی نوشته‌ایم.
آیا این بیمه اجباری است؟
در بسیاری از شهرها، شهرداری و سازمان نظام مهندسی برای شروع عملیات ساختمانی یا ادامه کار، بیمه‌نامه مسئولیت سازنده را مطالبه می‌کنند. اما حتی جایی که الزامی نیست، مسئولیت حوادث کارگاه طبق قانون با سازنده و کارفرماست و نداشتن بیمه فقط یعنی خودتان باید بپردازید. برای کارکنان پروژه هم بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی را ببینید.
آخرین بروزرسانی: مهر ۱۴۰۵ — ارقام دیه بر اساس اعلام رسمی قوه قضاییه برای سال ۱۴۰۵.
