بیمه مسئولیت کارفرما بی‌نام ۱۴۰۵؛ فرق با بانام، سقف تعهد و قیمت
وارد کردن اطلاعات
مقایسه و انتخاب
تکمیل مشخصات
تایید و پرداخت نهایی
«بی‌نام» در بیمه مسئولیت یعنی نام کارگران در بیمه‌نامه نوشته نمی‌شود. بیمه‌گر فقط تعداد نفرات و نوع کار را می‌داند و هر کسی که در تاریخ حادثه در آن کارگاه و در همان شغل کار کرده باشد، تحت پوشش است. این مدل بیشتر به کار کارگاه‌ها، پروژه‌های ساختمانی، رستوران‌ها و مجموعه‌هایی می‌آید که نیروهایشان مدام عوض می‌شوند. اگر هر بار که کارگری می‌آید یا می‌رود بخواهید بیمه‌نامه را الحاقیه بزنید، کار بیمه‌نامه «بانام» خیلی زود دردسرساز می‌شود.
بی‌نام یا بانام؛ کدام به کار شما می‌آید؟
| بیمه مسئولیت بی‌نام | بیمه مسئولیت بانام | |
|---|---|---|
| مبنای صدور | تعداد کارگران و نوع کار | فهرست اسامی و کد ملی کارکنان |
| جابه‌جایی نیرو | نیازی به اطلاع به بیمه‌گر نیست، به شرط اینکه تعداد از سقف بیمه‌نامه بیشتر نشود | هر ورود و خروج باید با الحاقیه ثبت شود |
| مناسب برای | پروژه ساختمانی، کارگاه تولیدی، رستوران، پیمانکاری | دفاتر و شرکت‌هایی با کارکنان ثابت |
| ریسک اصلی | اگر تعداد واقعی کارگران بیشتر از تعداد اعلام‌شده باشد، خسارت به نسبت کم می‌شود | کارگری که نامش در فهرست نیست، پوشش ندارد |
این بیمه دقیقاً چه چیزی را جبران می‌کند؟
بیمه مسئولیت کارفرما وقتی وارد عمل می‌شود که کارفرما در حادثه کار مقصر شناخته شود. یعنی دادگاه یا کارشناس اداره کار، بخشی از تقصیر را به گردن کارفرما بیندازد؛ مثلاً به خاطر نبود داربست استاندارد یا تجهیزات ایمنی. در این حالت، بیمه‌گر به جای شما این‌ها را می‌پردازد:
- دیه فوت، نقص عضو و جراحت کارگر، تا سقفی که در بیمه‌نامه انتخاب کرده‌اید.
- هزینه‌های پزشکی مصدوم، معمولاً تا سقف جداگانه‌ای که در بیمه‌نامه درج می‌شود.
- در بیشتر بیمه‌نامه‌ها، غرامت روزهای از کار افتادگی هم به صورت پوشش اضافه قابل خرید است.
بیمه تأمین اجتماعی جای این بیمه را نمی‌گیرد. تأمین اجتماعی مستمری و هزینه درمان کارگر را می‌دهد، اما دیه‌ای را که دادگاه بر عهده کارفرمای مقصر می‌گذارد، نمی‌پردازد. اگر کارگر را نزد تأمین اجتماعی بیمه نکرده باشید، سازمان هزینه‌هایش را هم از شما مطالبه می‌کند.
سقف تعهد را با نرخ دیه ۱۴۰۵ بسنجید
دیه کامل مرد در ماه‌های عادی ۱۴۰۵، ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان است. خیلی از بیمه‌نامه‌هایی که سال‌های قبل صادر و فقط تمدید شده‌اند، هنوز سقف تعهدی دارند که با دیه سال صدور حساب شده بود. اگر سقف بیمه‌نامه از دیه روز حادثه کمتر باشد، مابه‌التفاوت را خودتان می‌پردازید. هنگام تمدید، این عدد را با جدول نرخ دیه ۱۴۰۵ چک کنید.
قیمت بیمه مسئولیت بی‌نام به چه چیزهایی بستگی دارد؟
- نوع کار: کار در ارتفاع، ساختمان‌سازی و کار با دستگاه‌های برش و پرس در گروه‌های پرخطر قرار می‌گیرند و نرخشان چند برابر کار اداری است.
- تعداد کارگران: حق بیمه برای هر نفر حساب می‌شود؛ تعداد را واقعی اعلام کنید.
- سقف تعهد هر نفر و هر حادثه: علاوه بر سقف هر نفر، بیمه‌نامه سقفی برای یک حادثه و کل سال هم دارد. اگر چند کارگر در یک حادثه آسیب ببینند، همین سقف تعیین‌کننده است.
- سابقه خسارت: بیمه‌نامه‌ای که چند سال بدون خسارت تمدید شده، تخفیف عدم خسارت می‌گیرد.
- مدت بیمه‌نامه: برای پروژه‌ها، صدور به اندازه مدت پروژه (کوتاه‌مدت) هم ممکن است.
اشتباه‌هایی که خسارت را کم یا رد می‌کنند
- اعلام تعداد کمتر از واقع: اگر ۱۰ نفر را بیمه کرده باشید و در روز حادثه ۲۰ نفر کار می‌کردند، بیمه‌گر بر اساس «قاعده نسبی» فقط بخشی از خسارت را می‌دهد.
- اعلام شغل اشتباه: کارگری که برای کار اداری بیمه شده و در حادثه ساختمانی آسیب دیده، ممکن است پوشش نداشته باشد.
- تأخیر در اعلام حادثه: حادثه را در مهلتی که بیمه‌نامه تعیین کرده (معمولاً چند روز) به بیمه‌گر اطلاع دهید و گزارش اداره کار را نگه دارید.
- پیمانکار فرعی: کارگران پیمانکار جزء معمولاً جزو کارکنان شما حساب نمی‌شوند، مگر اینکه صریحاً در بیمه‌نامه آمده باشد.
مدارک لازم برای صدور
- نوع فعالیت و نشانی کارگاه یا پروژه
- تعداد کارگران به تفکیک نوع کار
- سقف تعهد مورد نظر برای هر نفر، هر حادثه و کل دوره
- برای پروژه ساختمانی: پروانه ساخت و مدت پروژه
اگر مدیر ساختمان یا هیئت‌مدیره مجتمع هستید، مسئولیت شما متفاوت است؛ صفحه بیمه مسئولیت مدیر ساختمان را ببینید. برای مقایسه توان مالی شرکت‌ها پیش از خرید، رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه ۱۴۰۵ را بخوانید.
آخرین بروزرسانی: مهر ۱۴۰۵. ارقام دیه بر اساس نرخ اعلام‌شده قوه قضائیه برای ۱۴۰۵.
