هرآنچه درمورد مزایای بیمه درمان تکمیلی باید بدانید

 بیمه تکمیلی چیست ؟

بیمه‌های تکمیلی که در انواع مختلف توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود به‌عنوان تکمیل کننده هزینه‌های درمانی بیمه نامه‌های درمانی پایه می‌تواند در کنار شما در جبران هزینه‌های درمانی باشد.

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

همانطور که از نام این بیمه پیداست، این بیمه نامه برای افرادی مناسب است که می‌خواهند بیمه‌ای را به‌صورت انفرادی برای خودشان تهیه کنند.

این نکته را در نظر بگیرید که بیمه تکمیلی انفرادی از جمله بیمه نامه‌هایی است که به‌صورت محدود و توسط برخی از شرکت‌های بیمه از قبیل بیمه سامان و بیمه تعاون و شرکت کمک‌رسان ایران SOS ارائه می‌شود.

بیمه تکمیلی خانواده چیست؟

شاید این خواسته مطلوب هر فردی باشد که بیمه درمان تکمیلی را هم برای خود و هم برای خانواده‌اش تهیه کند؛ مخصوصا افرادی که عضو سازمان و یا گروه و صنف خاصی نیستند و نمی‌توانند بیمه تکمیلی گروهی داشته باشند، تهیه بیمه تکمیلی خانواده می‌تواند بیمه نامه جامعی باشد.

بیمه تکمیلی گروهی چیست؟

این بیمه نامه توسط کارفرما و یا شرکت و سازمان برای کارکنان و افرادی که در آنجا مشغول به کار هستند خریداری می‌شود که کارکنانشان بتوانند به همراه افراد تحت تکفل خود از پوشش‌های این بیمه نامه استفاده کنند.

معمولا بیمه نامه‌های تکمیلی گروهی با توجه به تعداد بالای نفراتی که دارند می‌توانند مزایای قابل‌توجهی نسبت به سایر  انواع بیمه‌های تکمیلی داشته باشند.

4 مزیت مهم بیمه تکمیلی که باید بدانید

بیمه تکمیلی یکی از پرکاربردترین و محبوب‌ترین انواع بیمه درمانی در ایران است که بسیاری از افراد به‌صورت گروهی، خانوادگی و انفرادی از آن استفاده می‌کنند. این بیمه به دلیل پوشش بخش مهمی از هزینه‌های درمانی، نقش بسیار مهمی در کاهش فشار مالی ناشی از بیماری‌ها و خدمات پزشکی دارد.

در ادامه، با 4 مزیت مهم بیمه تکمیلی آشنا می‌شوید و می‌بینید چرا داشتن این بیمه می‌تواند یک انتخاب هوشمندانه برای خانواده‌ها و سازمان‌ها باشد.

1. پوشش بخش قابل توجهی از هزینه‌های درمان

یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه تکمیلی، جبران هزینه‌های درمانی است. بسیاری از بیماری‌ها و خدمات پزشکی هزینه‌های بالایی دارند و پرداخت آن‌ها برای بسیاری از خانواده‌ها دشوار است. بیمه درمان تکمیلی کمک می‌کند تا بخش زیادی از این هزینه‌ها مانند:

• هزینه بستری در بیمارستان
• هزینه جراحی
• هزینه دارو
• هزینه آزمایش‌ها و تصویربرداری
• خدمات درمانی خاص

توسط شرکت بیمه پرداخت شود.

میزان پرداخت خسارت و سقف تعهدات نیز بسته به نوع طرح و شرکت بیمه متفاوت است. به همین دلیل، بیمه تکمیلی می‌تواند فشار مالی درمان را تا حد زیادی کاهش دهد.

2. سقف پوشش بالا برای بیماری‌ها و خدمات پزشکی

یکی دیگر از مزایای مهم بیمه تکمیلی، سقف پوشش بالاتر نسبت به بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی یا خدمات درمانی است. بسیاری از هزینه‌های درمانی سنگین که در بیمه‌های پایه به‌طور کامل جبران نمی‌شوند، در بیمه تکمیلی تحت پوشش قرار می‌گیرند.

از جمله خدماتی که در بسیاری از طرح‌های بیمه تکمیلی پوشش داده می‌شوند می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• جراحی‌های تخصصی مانند قلب و مغز
• زایمان و بارداری
• سرطان و بیماری‌های خاص
• سونوگرافی و ماموگرافی
• انواع اسکن و تصویربرداری
• پیوند اعضا
• دندانپزشکی
• شکستگی و گچ‌گیری
• عیوب انکساری چشم
• برخی جراحی‌های سرپایی

این پوشش گسترده باعث می‌شود بیمه تکمیلی به‌عنوان یک پشتوانه مالی قدرتمند در زمان بیماری شناخته شود.

3. تنوع در انواع بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی فقط یک مدل ندارد، بلکه در انواع مختلفی ارائه می‌شود تا افراد و خانواده‌ها بتوانند متناسب با شرایط خود بهترین گزینه را انتخاب کنند. مهم‌ترین انواع بیمه تکمیلی عبارت‌اند از:

بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی گروهی یا شرکتی، یکی از رایج‌ترین انواع بیمه درمان تکمیلی است که معمولاً توسط کارفرما برای کارکنان مجموعه تهیه می‌شود. این نوع بیمه برای سازمان‌ها، شرکت‌ها و کسب‌وکارها بسیار کاربردی است و می‌تواند برای کارمندان و حتی اعضای خانواده آن‌ها نیز در نظر گرفته شود.

بیمه تکمیلی خانوادگی

بیمه تکمیلی خانوادگی گزینه‌ای مناسب برای خانواده‌هایی است که می‌خواهند بدون وابستگی به قراردادهای سازمانی، از مزایای بیمه درمانی استفاده کنند. در این نوع بیمه، اعضای خانواده می‌توانند تحت یک قرارداد مشترک از پوشش درمانی بهره‌مند شوند. این مدل برای خانواده‌هایی که به‌دنبال آرامش خاطر و مدیریت بهتر هزینه‌های درمان هستند، انتخابی مناسب است.

بیمه تکمیلی انفرادی

در برخی شرکت‌ها، امکان خرید بیمه تکمیلی به‌صورت انفرادی نیز وجود دارد. این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که تحت پوشش بیمه گروهی نیستند اما می‌خواهند از مزایای بیمه درمان تکمیلی بهره‌مند شوند.

تنوع این طرح‌ها باعث شده بیمه تکمیلی برای گروه‌های مختلف جامعه قابل استفاده باشد.

4. قیمت مناسب و شرایط پرداخت متنوع

یکی از دلایل محبوبیت بیمه تکمیلی، قیمت مناسب در مقایسه با هزینه‌های سنگین درمان است. شرکت‌های بیمه معمولاً طرح‌های متنوعی با سطح پوشش و مبلغ حق بیمه متفاوت ارائه می‌دهند تا هر فرد یا خانواده بتواند متناسب با بودجه خود، طرح مناسب را انتخاب کند.

این تنوع در قیمت‌گذاری و شرایط پرداخت باعث شده بیمه درمان تکمیلی برای افراد بیشتری قابل دسترس باشد. در واقع، با پرداخت مبلغی نسبتاً مناسب می‌توان از هزینه‌های بسیار بالای درمانی در آینده جلوگیری کرد.

مزایا و معایب بیمه تکمیلی؟

• بیمه‌های درمانی پایه برای دندانپزشکی خدمات محدودی را در مراکز محدود ارائه می‌کنند ازاین‌رو بیمه‌های تکمیلی می‌توانند کمک بسیاری در جبران هزینه‌های سنگین دندانپزشکی باشند.

• امکان استفاده از خدمات بیمارستان‌ها و مراکز درمانی خصوصی طرف قرارداد با بیمه‌های تکمیلی وجود دارد.
• پرداخت هزینه‌های نازایی و زایمان توسط بیمه تکمیلی انجام می‌پذیرد.
• در مورد معایب بیمه تکمیلی می‌توان به دوره انتظار این بیمه نامه در برخی از پوشش‌ها از قبیل بستری و جراحی اشاره کرد که شاید سختی برای بیمه‌شده به همراه داشته باشد.
•  فرانشیز این بیمه نامه می‌تواند از دیگر معایب این بیمه نامه باشد که بخشی از هزینه‌های درمان را باید بیمه گذار پرداخت نماید.
• داشتن سقف تعهدات در پرداخت خسارت بیمه نامه‌های تکمیلی می‌تواند از دیگر محدودیت‌های بیمه نامه تکمیلی باشد.

تفاوت بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی یکی از مطرح‌ترین بیمه‌های درمانی پایه است که علی‌رغم اینکه تعداد مراکز درمانی بسیاری را در سراسر کشور تحت پوشش قرار می‌دهد؛ اما زمان پرداخت خسارت بخش کمی از هزینه‌های درمانی (حدود ۳۰ درصد از هزینه‌ها) را با توجه به تعرفه نظام پزشکی پرداخت می‌کند. 

بیمه تامین اجتماعی هزینه برخی از موارد از قبیل نازایی، شیمی درمانی و دندانپزشکی و غیره را به‌صورت محدود پرداخت می‌کند و در پرداخت برخی از هزینه‌ها از قبیل عینک و سمعک نیز محدودیت‌هایی دارد که بیمه‌های تکمیلی این موارد را تحت پوشش قرار می‌دهند.

آیا بیمه تکمیلی نیاز به بیمه‌گر پایه دارد؟

در انجام بیمه‌های تکمیلی گروهی ارائه لیست تامین اجتماعی الزامی است و تقریبا تا ۷۰ درصد لیست تامین اجتماعی باید بیمه تکمیلی را تهیه کنند؛ اما در بیمه‌های تکمیلی انفرادی که شرکت‌های بیمه ارائه می‌کنند، الزامی به داشتن بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد.

برای دریافت قیمت بیمه درمان تکمیلی لطفا فرم زیر را تکمیل نمایید. 

برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، نیازی نیست سردرگم شوید! در لینک بیمه، ما در تمام مسیر همراه شما هستیم. تیم متخصص ما با ارائه مشاوره تخصصی و رایگان، تمامی ابهامات شما را در مورد سقف تعهدات و پوشش‌ها برطرف می‌کند. مهم نیست چه ساعتی از شبانه‌روز باشد، پشتیبانی ۲۴ ساعته ما آماده است تا پاسخگوی سوالات شما باشد و در مسیر صدور بیمه‌نامه و حتی زمان دریافت خسارت، تجربه خریدی سریع، آسان و مطمئن را برایتان رقم بزند. همین حالا برای دریافت مشاوره اختصاصی از کارشناسان ما، به سایت لینک بیمه سر بزنید.